현금서비스, 카드론(신용카드대출) 받기전에 알아야할 초보자 가이드 

안녕하세요. 금융이 입니다. 오늘은 아주간단하게 받을 수 있지만 높음금리와 신용도에 좋치않은 현금서비스,카드론 등 신용카드 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다. 신용카드를 이용한 대출은 급하거나 갑작스럽게 이용해야할 때요긴한데요. 저도 종종 10~20단위는 현금서비스를 받아 본적이 있습니다.

그런데 신용도가 1~2단계 아주빠르게 떨어진 경험이 있습니다.

그 이후로는 잘 쓰지 않는데요. 아주 급한 상황이나 피치못할 상황이라면 잘 알아보고 사용하신다면 좋을것 같아서 정리해 보았습니다.

그럼 자세한 사항은 아래에서 확인해 보도록 하겠습니다.

1.장단기 카드대출(현금서비스, 카드론) 제대로 사용하기

요즘은 현금보다 카드를 더 많이 사용하는 사람들이 많습니다. 심지어 신용카드 한장만 가지고 다니는 사람도 많습니다. 대부분 일상생활에서 카드 한장만 있어도 불편함 없이 지낼 수 있습니다. 대중교통, 식사, 쇼핑 모두 가능합니다. 오히려 포인트 적립과 각종 혜택 때문에 현금보다 카드 사용이 늘어나고 있습니다.

하지만 급하게 현금이 필요할 때가 있습니다. 현금 결제를 해야 하는 경우도 있고, 경조사 비용은 현금으로 처리할 때가 많습니다. 통장 잔고가 부족할 때 현금을 써야 할 때도 있습니다. 급하게 소액 현금을 마련해야 하면 어떻게 해야 할까요? 사람들은 신용카드 대출(장단기 카드대출)을 많이 이용합니다. 신용카드만 있다면 빠르게 현금을 마련할 수 있다는 엄청난 장점이 있는 대출 방법입니다.

물론 장점이 있으면 단점도 있겠죠. 이번 글에서는 신용카드 대출의 장,단점 및 특징을 살펴 보겠습니다. 당신이 대출 신청을 할 때 도움을 받을 수 있는 절차도 안내하겠습니다. 아래 내용을 통해서 신용카드 대출을 잘 이해하고 건강한 대출을 하는데 도움을 받길 바랍니다.

2.단기 카드대출? 장기 카드대출?

신용카드 대출은 크게 단기, 장기 2가지로 나눌 수 있습니다. 여러분이 신용카드를 사용하고 있으면 단기 대출, 장기 대출을 이용할 수 있게 됩니다. 이 두가지 대출은 어떤 차이가 있을까요?

단기 카드대출 (현금 서비스)

단기 카드 대출은 흔히 현금 서비스로 알려져 있습니다. 간단한 인증 절차만으로 빠르게 CD/ATM 기기에서 대출을 받을 수 있습니다.

보통 다음 달 결제일에 상환을 해야 하는 1개월 소액신용대출입니다. 모든 대출이 그렇지만 이체를 하면 안되는데요. 특히 단기 카드대출의 경우 연체 이자율이 매우 높은 편입니다. 특히 다음달 결제일에 전액 상환을 하지 못하게 되면 연체 이자는 물론 신용등급에도 악영향을 미치기 때문에 특별히 신경을 써야 합니다.

신용카드 이용 내역에 따라서 단기 카드대출 한도가 정해져 있는데요. 보통 신용카드 통합 한도의 10~50%의 범위내에서 한도가 결정 됩니다. CD/ATM의 경우에는 1일 최고 200만원으로 제한하고 있습니다. 200만원 이상의 금액을 대출 받는 경우 나머지 금액은 계좌이체를 받아야 합니다. 이렇게 금액을 제한하는 이유는 보이스 피싱 등을 방지하고 안전한 대출을 하기 위함입니다.

현금 서비스는 편리하고 빠르게 대출 받을 수 있어서 많은 사람들을 유혹합니다. 하지만 이면에는 높은 이자 수수료가 숨어 있기도 합니다. 따라서 현금서비스를 이용하기 전에 이자 수수료를 반드시 고려해야 합니다.

장기 카드대출 (카드론)

장기 카드대출은 흔히 카드론으로 알려져 있습니다. 카드론은 단기 카드대출인 현금 서비스과 같이 간편하게 대출을 받을 수 있는 서비스 입니다. 절차를 매우 간소화 했는데요. 지점 방문, 서류 필요 없이 간편하게 대출을 받을 수 있는 거죠.

현금 서비스와 비교했을 때 더 많은 금액을 빌릴 수 있고, 분할 납부 할 수 있다는 특징이 있습니다. 상환 조건에 따라서 보통 3개월 ~ 36개월까지 상환 기간을 조절할 수 있습니다. 또한 여유 자금이 있는 경우 만기 까지 기다리지 않고 선결제 할 수 있다는 점도 기억하세요.

대출 금액은 개인의 상황에 따라서 정해지는데 보통 200만원 ~ 최대 5천만원 까지 가능합니다.

3.단기카드대출(현금서비스)와 장기카드대출(카드론) 차이점은?

정식 용어는 단기카드대출, 장기카드대출 이지만 용어를 보통 현금서비스와 카드론으로 사용합니다. 둘다 신용카드를 이용한 신용대출 인데요. 현금서비스는 급하게 적은 금액을 마련하기 위함이고, 카드론은 좀 더 많은 금액을 긴 기간을 위해 빌리는 것이라 이해하면 좋습니다. 현금 서비스은 승인이 비교적 수월한 대신 이율이 높습니다. 카드론은 현금서비스 보다 이율은 좀 더 낮지만 대출을 받을 때 신용도를 고려하게 됩니다.

4.한도

일반적으로 카드론이 현금서비스보다 한도가 많습니다. 신용 등급에 따라 카드론으로 5천만원 까지도 대출을 받을 수 있습니다.

5.상환기간

현금 서비스와 카드론의 큰 차이점이 바로 상환 기간입니다. 현금서비스는 다음 달 결제일에 대출 금액을 모두 상환해야 합니다. 반면에 카드론은 일반 대출과 마찬가지로 일정 기간 동안 원금과 이자를 나눠서 상환하게 됩니다.

6.이자율

홈페이지에 나와 있는 이자율은 단기, 장기 모두 비슷합니다. 보통 6% ~ 23.9% 입니다. 하지만 일반적으로 현금서비스의 이자가 카드론 보다 높습니다. 카드론은 보통 10%~20% 대에서 결정되는 반면 현금 서비스는 이보다 더 높은 이자율을 감수해야 합니다.

7.신용카드 대출 신청하는 방법

신용카드 대출 방법은 카드사 홈페이지나 지점에 문의를 해서 알 수 있습니다. 하지만 대부분 비슷한 절차로 진행되기 때문에 큰 차이는 없습니다.

신용카드 대출은 소액을 빠르게 대출해 주기 위한 상품입니다. 이런 대출 상품은 대부분 1년 내내 24시간 제약 없이 신청할 수 있습니다. 물론 지점을 방문해서 대출 신청을 하는 경우에는 근무시간에 방문해야 하지만, 요즘엔 홈페이지나 어플을 통해서 쉽게 신청할 수 있습니다. 신용카드 대출은 CD/ATM기기로 신청할 수도 있고요. 따라서 반드시 지점을 방문하거나 상담원을 거쳐야 하는 경우가 아니라면 언제든지 신청할 수 있습니다.

8.금리

카드사 별로 금리는 얼마나 차이가 있을까요? 의외로 카드론 대출 금리가 많이 차이난다는 사실을 알아야 합니다.

터놓고 얘기하면 신용카드 대출은 은행권에서 대출이 수월한 사람들이 많이 이용하는 대출이 아닙니다. 서민을 위한 대출입니다. 이런 분들은 적은 금액도 상대적으로 크게 다가올 수 있습니다. 그만큼 금리 비교를 신경써야 합니다.

카드론 수수료율은 여신금융협회 홈페이지에서 확인할 수 있는데요. 평균 금리가 많게는 5%까지 차이가 나는 것을 볼 수 있습니다. 정확한 금리는 개인에 따라서 달라지지만, 카드사 별로 금리 차이가 확실하게 있다는 사실은 알아야 합니다. 그만큼 면밀하게 비교하지 않으면 적지않은 이자를 더 부담해야 될 수 있습니다.

9.카드사 여러 곳에서 한번에 대출 받을 수 있나요?

신용카드를 여러개 가지고 있고 일정 기간 사용했다면, 각 신용 카드별로 한도를 부여받게 됩니다. 그래서 카드사 조회를 통해서 한도 내에서 대출을 할 수 있는데요. 카드를 여러개 가지고 있는 경우 동시 진행으로 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 한 곳에서 대출을 받게 되면 다른 카드사의 한도는 줄어들게 됩니다. (당연하게도) 따라서 여러개 신용카드를 동시에 사용해서 대출을 진행한다고 한 들 많은 돈을 대출 받지 못할 뿐더러 신용등급에도 영향이 가기 때문에 조심해야 합니다.

10.신용등급

신용카드 대출을 받을 때 가장 많이 걱정하는게 신용등급입니다. 신용등급 하락이 얼마나 되는지 궁금할 겁니다. 상황이 정말 급하면 신용등급 하락이 큰 문제겠냐마는 꼭 신용카드 대출을 이용하지 않아도 되는 경우에는 참는게 좋습니다. 이유는 신용카드를 이용하는 대부분 사람들이 일반적인 은행 대출이 어려운 서민들이기 때문입니다.

현금 서비스나 카드론을 받았다는 것은 경제 상황이 안 좋아졌다는 것을 전제로 하기 때문에 여러분의 상황과 무관하게 신용등급에 영향이 갑니다. 보통 카드론을 받은 후 2~3일, 길면 5일 내로 신용점수가 일정 등급 하락합니다.

물론 빌린 돈을 문제 없이 값으면 나중에 신용 점수는 회복을 하게 됩니다. 그러나 가까운 기간안에 신용 대출을 생각하고 있다면 괜히 신용카드 대출을 받아서 신용도를 떨어뜨릴 이유는 없겠죠. 정작 필요할 때 신용대출이 막히는 경우가 있으므로 신용카드 대출을 받기 전에 반드시 충분한 고려를 해야 합니다.

결론적으로 신용카드 대출은 빠르게 현금화를 할 수 있다는 장점에도 불구하고 높은 이자율을 요구하는 상품입니다. 누군가에게는 장점이 될 수도, 단점이 될 수도 있습니다. 문제는 현재 상황이 급박하다고 무리하게 대출을 받는 경우에 발생합니다.

카드사들이 현금서비스나 카드론 받은 대출 서비스를 크게 늘리고 있습니다. 신용카드사는 가맹점 수수가 점점 낮아지는 추세이기 때문에 신용카드 대출이나 리볼빙 서비스를 통한 수익을 내야 하기 때문입니다. 점점 공격적인 마케팅을 하고 있습니다. 이런 마케팅에 솔깃해서 능력을 벗어나는 대출을 받게 되면 고금리의 고통에 시달릴 수 있습니다. 실제로 상당수 신용카드 대출 이용자들이 고금리에 시달리고 있습니다.

기억하세요. 대출이 간편할수록, 금리는 비싸고 신용등급에는 불리합니다. 반드시 신용카드 대출을 받아야 한다면 회사별로 금리 비교를 잘 해야 한다는 사실도 잊어버리지 마세요.

위에서도 언급하였듯이 신용도에 많은 영향을 주기때문에 무분별한 사용을 금하셔야합니다.

그럼 오늘도 안전한 금융생활 하세요. ^^

5분안에 이해하는 개인회생과 개인파산 차이점 [개인회생,개인파산]

안녕하세요. 금융이 입니다. 오늘은 개인회생과 개인파산에 대해 알아보겠습니다.

요즘들어 서민경제 악화로 인해 금융에 문제가 많이 생기기 시작했는데요.

많은 분들이 개인회생이나 개인파산을 준비하고 계시는데요.

뭘 준비해야하는지 뭐가다른건지 모르고 진행하고 계십니다.

그래서 오늘은 개인회생과 개인파산의 차이점에 대해 알아보도록 하겠습니다.

처음에는 개인회생과 개인파산을 구분하기 힘들 수 있습니다. 

용어가 비슷하기 때문이죠. 

회생은 뭔가 죽을 것 같은 사람을 다시 살려 주는 느낌이죠. 

파산은 아예 나 돈 없어! 끝! 이런 느낌이고요. 뭔가 포기 느낌입니다.

하지만 내가 채무자로서 신청할 때 개인회생을 할 것인지, 개인파산을 할 것인지는 중요합니다. 

어떤 제도를 신청하느냐에 따라 추후에 큰 영향을 미치기 때문입니다. 

결론부터 말씀드리면 개인회생을 할 수 있으면 개인회생을 신청하는 게 좋습니다. 

개인파산은 최후의 수단입니다.

개인회생과 개인파산

개인회생 : 빚이 있지만 앞으로 계속 수입을 얻을 가능성이 있다면 일정 금액을 계속 갚아나가는 방식입니다. 계획에 따라 돈을 갚아나가면 (최대 3년) 나머지 채무를 면제받을 수 있습니다.

“당신의 능력으로 모든 빚을 갚을 순 없지? 하지만 돈을 벌고 있으니 최대한 노력해서 돈을 갚는 모습을 보여줘. 

그럼 빚을 없애 줄게”

개인파산 : 상황이 열악해 당장 돈을 갚을 가능성이 없는 사람은 자신이 가진 재산으로 빚을 변제할 수 있습니다. 당연히 모든 빚을 갚을 순 없겠죠?. 일단 재산으로 빚을 최대한 탕감하고 나머지 빚은 면제 받을 수 있습니다.

“너는 상황이 답이 안 나오는구나. 일단 가지고 있는 재산을 다 털어서 최대한 빚을 갚자. 

모든 것을 0으로 만드는 거야. 그리고 새로운 삶을 살아가렴’

개인회생 및 개인파산 특징

개인회생

• 동의없이 채권자의 빛을 90%까지 없애줌
• 채권자의 빛을 갚으라는 독촉 과 협박으로 부터 해방을 시켜주며 채권자의 강제로 압류 또는 경매 중지를 시켜 줌
• 개인파산과 달리 재산을 보유할 수 있습니다.

개인파산

• 면책이 결정이 나게되면 채무 전액을 없애줌
• 면책후 신불자의 기록을 삭제해줌
• 압류해제, 정상적인 은행거래를 할수있게 해줌
• 파산기록이 남지않아 사회생활을 할 수 있게 취업이 가능함
• 자신의 명의로 사업이 가능함
• 면책이후에도 돈을 모을수 있으며, 자격 및 공무원 시험에도 응시가 가능합니다.

개인 파산은 최후의 방법

개인파산제도는 뭔가 한 번에 다 없어지는 것 같아서 개인회생보다 낫게 느껴질 수 있습니다. 개인회생은 최고 3년 동안 최저생계비를 제외한 돈을 모두 빚을 갚는 데 써야 합니다. 개인 파산은 재산 전부를 털어서 빚을 갚고 바로 새 출발을 할 수 있습니다. 이러나저러나 어차피 돈이 없는데 한 번에 빚을 없애고 빨리 시작하고 싶은 마음이 들 겁니다.

하지만 개인 파산이 최후의 수단이라는 이유가 있겠죠. 개인파산을 하게 되면 사회적 불이익이 있습니다. 어쩔 수 없이 감수해야 하는 부분입니다. 어떤 불이익이 있을까요?

1. 신분상 불이익

신원 조회할 때 파산자 기록이 남게 됩니다. 구직활동에 제약을 받습니다. 공무원, 교사, 의사, 변호사, 공인회계사 등이 될 수 없고, 재직 중 파산선고 시에는 당연퇴직 및 면허취소의 사유가 됩니다.

2. 금융거래 제한

은행의 신용금융 거래가 제한됩니다.

물론 파산절차 종료 후 면책 절차를 통하여 경제적으로 다시 일어설 기회를 받습니다. 하지만 금융기관 등에 여전히 파산자 기록이 남기 때문에 신용을 완벽히 회복하기까지 어려움이 있습니다.

개인회생제도는 개인파산을 보완하기 위해 만든 제도

시기상으로 개인회생제도는 개인파산제도보다 늦게 나왔습니다. 개인파산으로 빚을 없앨 순 있지만, 다시 사회생활을 하는데 부담이 많기 때문입니다. 개인회생제도는 개인파산제도를 보완하기 위한 제도로 등장했습니다.

개인회생절차에서는 상대적으로 파산신청과 같은 불이익은 없습니다. 따라서 개인회생을 신청할 수 있으면 개인파산보다는 회생신청을 해야 합니다.

오늘은 개인회생과 개인파산에 대해서 간략하게 알아보았습니다. 지금 너무 힘들거나 경제적인 문제가 있을경우 검토해볼 수 있는 부분인데요.

보시는것과 같이 개인회생이 더 좋아 보이지만 개인마다 틀릴수 있기때문에 자세한 진행은 해당업무의 법무사 분을 만나 보는 것이 좋습니다.

혹시나 부담스러우시면 법률구조공단에 문의나 상담을 받아 보실수 있답니다.

그럼 오늘도 안전한 금융생활 하세요 ^^